提前还款：等额本息与等额本金，哪一种还款方式更划算？

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时间：2025-02-09 00:27:58

在日常生活和工作中，我们经常会遇到借贷的问题，为了减轻负担，很多人会选择在还款期间提前偿还贷款。对于个人贷款而言，常用的还款方式有两种，即等额本息和等额本金。在提前还款的情况下，等额本息与等额本金究竟哪一种更划算呢？

提前还款等额本息和等额本金哪个划算

等额本息还款是指每月的还款金额固定不变，其中包含本金和利息两部分。等额本金还款则是每月偿还的本金相等，但利息逐月递减。在提前还款的情况下，等额本息和等额本金究竟哪种更划算呢？我们可以通过一个简单的例子来说明。

我们以100万的贷款，贷款期限为20年，年利率为5%为例进行比较。在等额本息还款方式下，每月还款金额为5368元；而在等额本金还款方式下，首月还款金额为6327元，逐月递减，最后一个月还款金额为4167元。

我们假设贷款者在第10年提前还款，即提前还清剩余的本金。在这种情况下，我们需要计算两种方式下的总利息支出情况。

对于等额本息，每月固定还款5368元，其中包含了每月的利息和本金部分。随着每月还款，本金逐渐减少，每月的利息也随之下降。因此，提前还款时，等额本息的总利息支出会减少。我们需要注意的是，提前还款时，需要支付剩余本金的利息。因此，提前还款时，等额本息的总利息支出仍然会高于等额本金。

而对于等额本金，每月的还款额随着本金的减少而逐渐减少。因此，提前还款时，等额本金的总利息支出也会减少。提前还款时，等额本金的剩余本金相对较小，因此提前还款时，等额本金的总利息支出会比等额本息更低。

通过以上分析，我们可以得出结论：在提前还款的情况下，等额本金更划算。但需要注意的是，等额本金的还款额在贷款初期较高，对于还款能力较弱的贷款者可能会造成一定压力。因此，在选择还款方式时，需要根据自身的还款能力和风险承受能力做出选择。

在实际操作中，不同的贷款机构可能会对提前还款设置一定的限制，比如收取一定的手续费或要求支付剩余本金的利息。因此，在做出决定之前，最好先咨询贷款机构的相关政策，并结合自己的经济状况做出最优的选择。借款人可以根据自身情况选择适合自己的还款方式，以减轻贷款负担，实现财务自由。